債務整理のデメリットとは？【知らないと後悔】借金の返済が苦しいときの解決策

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「借金の返済が厳しい…」「債務整理をしたら楽になるのかな？でもデメリットが気になる」

という方も多いのではないでしょうか？

確かに債務整理にはデメリットもありますが、それを凌ぐ大きなメリットがあるんです。

債務整理のデメリット

債務整理の最大のデメリットは、ブラックリストに載ることです。

ただし、借金の完済後5年ほどでブラックリストから情報は抹消されます。

その後は問題なくクレジットカードの作成や各種ローンを組むことができますので、「一度、ブラックリストに掲載されると一生信用情報が回復しない」ということは一切ありません。

クレジットカード	利用・作成不可
ローン	利用不可
キャッシング	利用不可

ブラックリストに掲載されていても、デビットカードの作成・利用は可能。

配偶者などの家族カードも利用できます。

また結婚や出産などで急にお金が必要になった場合は「緊急小口資金貸付制度」という国の制度を利用するとよいでしょう。

債務整理3つの方法

債務整理の方法は3つあります。

それぞれにメリット・デメリットがあるのでご紹介していきますね。

①任意整理

任意整理は、金融機関などの債権者と直接交渉して、将来利息や遅延損害金のカット、返済期間の延長をしてもらう手続きです。

もっともデメリットが小さい方法ですが、個人で行うには手続きが大変だったり、交渉しても応じてもらえない可能性があります。

②個人再生

個人再生は、裁判所に申し立てをして返済計画を認めてもらうことで、借金を1/5～1/10程度に減額してもらう手続きです。

借金の減額効果は大きいですが、手続きが難しく費用や手間がかかることと、保証人に請求がいくことがデメリット。

車やバイクなどが回収される可能性もあります。

③自己破産

自己破産は、裁判所に申し立てをして、原則すべての借金を免除してもらう手続きです（一部の債務を除く）。

借金は無くなりますが、保証人への請求や財産の差し押さえ、職業・資格への制限といったデメリットがあります。

それでも債務整理のメリットは大きい！

債務整理には上記のようなデメリットもありますが、もしこのまま放置して返済不能に陥ると、自己破産しか選択肢がなくなってしまいます。

もっともデメリットの少ない任意整理で解決できるうちに、早めに対処したほうがいいです。

債務整理で利息カットできれば、毎月の返済額が大幅に減り、余裕を持って返済できるようになるかもしれません。

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