【カードローン審査が不安な方必見】知らないと後悔！審査に通りやすくするコツを解説
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「カードローンに申し込みたいけど、審査に通るか不安…」という方も多いのではないでしょうか。
中には実際、審査の条件を知らずに申し込みをして落ちてしまう方もいます。
再審査には6ヶ月以上あける必要があるので、先にポイントを押さえてから申し込みましょう！
マネーアドバイザーさくら
まずは、カードローン審査のコツについて解説する前に「お金を借りるおすすめの方法」について知っておいて損はないでしょう。突然の冠婚葬祭や病気など、日々の生活の中で突然お金が必要になるシーンは珍しくないです。
すぐにお金が必要な場合に役立つ借入先や、国や自治体のお金が借りれる制度についても分かりやすく説明します。
今すぐにでもお金を借りる方法
急ぎの時に金を借りたい場合に便利なのが「クレジットカードのキャッシング」「銀行のカードローン」「消費者金融」のいずれかを利用する事です。各々の特徴に加え、メリット・デメリットを紹介します。
普段、買い物で利用しているクレジットカードにキャッシング枠があれば、限度額の範囲内で借入できます。
カード申込みと同時にキャッシング枠が設定されている事がほとんどです。
注意したいのはショッピング枠を使いすぎてしまうと、キャッシング枠が減ってしまうということ。
【メリット】
限度額が低めに設定されているため、無茶な借入ができない安心感がある。
【デメリット】
銀行カードローンより金利が高い。
銀行のカードローンは、契約時に決まっあ限度額内で専用カードで必要なお金を借りれます。
お金を借りる＝借金というイメージが強いですが、銀行から借りているという安心感はあります。
大手メガバンクのカードローンであれば、コンビニのATMで24時間借入と返済が可能です。
【メリット】
クレジットカードや消費者金融で借り入れるよりも金利が低めです。
【デメリット】
消費者金融やクレジットカードの審査に比べ時間がかかりがちです。
消費者金融は申込みから借りれまでが早く、当日などの即日融資が可能なので不意の入用にとても助かります。
貸金業法に基づき多重債務などの過度の借り入れができないようになっているため、安心して利用できます。
TVCMやSNSでも頻繁に見かけるので認知度も高く手軽に利用できる点も評価が高いです。
【メリット】
借り入れまでのスピードが早く、当日融資も。
【デメリット】
スピーディーな融資の反面、銀行カードローンなどに比べ金利が高い。
国や自治体でお金を借りる方法
例えば、リストラやコロナの影響で十分な収入を確保できなくなってしまった場合、国や自治体の制度を利用すれば最低限の生活に困らないお金を借りる事はできます。
十分な収入の確保が難しくなってしまい、継続的にお金の支援が必要という状況になった場合には、国や自治体の制度を利用してお金を借りる方法もあります。
職業訓練受講給付金の支給を受けた求職者が、その給付金だけでは生活費が不足する場合に融資を受けられる制度。担保人や保証人は不要、年3.0%の金利で利用可能。
低所得世帯や高齢者世帯等が生活再建のために資金を借りられる制度。連帯保証人を立てる場合は無利子、立てない場合は年1.5%の金利で利可能。
ひとり親世帯等が生活資金や修学資金を借りられる制度。自治体ごとに異なり東京都であれば、連帯保証人を立てれば無利子、立てない場合は年1.0%の金利で利用可能。
カードローン審査に通るコツ
カードローン審査で重要なポイントは以下の4つです。
① 安定収入
② 借入額
③ 信用情報
④ 入力情報
申し込みの際に少し気をつけるだけで、圧倒的に審査に通りやすくなりますよ！
1つずつ詳しく解説していきますね。
① 安定収入
勤務先や勤続年数、年収などから「この先も安定収入があるかどうか」が判断されます。
現在無職の方や働き始めたばかりの方、極端に収入が少ない方などは審査に通るのが難しいかもしれません。
ただし安定収入があれば、パート・アルバイトの方でも申し込めます。
② 借入額
総量規制による借入上限額に注意しましょう。
他社での借入＋借入希望額の合計が年収の1/3を超えると、審査に通りません。
また借入希望額が50万円以上／借入総額が100万円以上の場合は、申込の際に収入証明書も必要です。
書類を用意する手間を省いて審査にも通りやすくするなら、初回の希望借入額は3～5万円程度にしておくことをおすすめします。
③ 信用情報
過去に滞納や返済遅延、自己破産などをしている場合は審査に通りにくくなっています。
滞納や返済遅延は解消日から1年、自己破産の場合5～10年は信用情報に登録されています。
取り消されるまではカードローンだけでなく、すべてのローンや借入が難しいでしょう。
またすでに複数のローンに申し込んでいる方も、返済能力が低いと判断され、審査に通らない可能性があります。
④ 入力情報
入力情報に不備があると、審査に時間がかかったり借入ができなかったりする可能性があります。
以下のポイントを確認して、ウソや間違いのない情報を入力しましょう。
- 住所や氏名など基本情報は正確か
- 勤務先の情報に間違いはないか
- 年収を過大申告していないか
- 年収にはボーナスも含めているか
- 他社の借入額を過少申告していないか
それでもカードローン審査が不安なら…
カードローンの審査が不安な方は、上記4つの条件をクリアできるようにしましょう。
もしそれでも心配な場合は、まずお試し診断をしてみるとよいですよ。
スマホから年齢・年収・他社借入額の3つを入力するだけで、あなたが借入可能かどうかがわかります。
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例えば3万円を30日間借りた場合の利息は、わずか444円です。
申し込みはスマホで完結、借入・返済もコンビニATMでできるので便利ですよ。
こんなに便利♪安心して使えるカードローン
- ①最短即日で借りられる
申込後、最短20分で借入ができます。急な出費でお金が必要になった時でも安心。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ②身分証明書のみで借りられる
50万円以下の希望額であれば免許証などの身分証明書があれば借入可能。
- ③誰にもバレずに契約できる
申込から契約まで全てWEB完結、郵送物もなし！カードレスだから利用後にバレる心配いらず。
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カードローンって本当に安心して使えるの？
マネーアドバイザーさくら
出典：全国銀行協会
生活費のためにカードローンを使う人が多いです。使い方は自由なのであと少し足りない…という時などとても助かりますね。
利用者の年収も様々です。
年収が低くて審査が不安な方でも申し込みできますよ。
ヒロシ
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マネーアドバイザーさくら
ヒロシ
3万円借りた場合の利息はたった444円！
カードローンの利息は次の様に計算されます▼
借りた額×実質年率×借りた日数÷365日
例えば金利18%のカードローンで3万円借りて、1か月後の給料で一括返済した場合…
- 借りた額：3万円
- 実質年率：18％
- 借りた日数：30日
計算すると利息は444円です。
翌月にきちんと返済できれば、決して高くは感じないですよね。
この利息が、「30日間・利息0円」となる便利なカードローンがあるので紹介します。
マネーアドバイザーさくら
ヒロシ
まずは審査に通ることが最優先、初回の希望額は3万～10万円ほどにしましょう。これだけで審査通過率が格段に上がりますよ。
マネーアドバイザーさくら
※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
↓大手の中でも条件の良い人気カードローンを3つ紹介しますので、あなたに合ったものを選んでください。
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Q 申込みに書類は必要ですか？
A 健康保険証、パスポート、マイナンバーカードなどの本人確認書類が必要です。借入額が50万円を超える場合は収入証明書が必要になります。
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A Webからの申込み、自動契約機からの申込み、郵送からの申込みなどが可能なので誰にも会わずに利用できます。
Q 利息はどのくらいかかりますか？
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