アルバイトでもカードローンでお金を借りる方法！知らないと損するカードローンの選び方
更新日：3月14日（金）
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ヒロシ
アルバイトがカードローンを利用する際のポイントを押さえてお得に利用しましょう。
マネーアドバイザーさくら
まずは、アルバイトのカードローンの利用について解説する前に「お金を借りるおすすめの方法」について知っておいて損はないでしょう。突然の冠婚葬祭や病気など、日々の生活の中で突然お金が必要になるシーンは珍しくないです。
お金が必要な場合に役立つ借入先や、国や自治体のお金が借りれる制度についても分かりやすく説明します。
少しでも早くお金を借りる方法
急ぎの時に金を借りたい場合に便利なのが「クレジットカードのキャッシング」「銀行のカードローン」「消費者金融」のいずれかを利用する事です。各々の特徴に加え、メリット・デメリットを紹介します。
普段、買い物で利用しているクレジットカードにキャッシング枠があれば、限度額の範囲内で借入できます。
カード申込みと同時にキャッシング枠が設定されている事がほとんどです。
注意したいのはショッピング枠を使いすぎてしまうと、キャッシング枠が減ってしまうということ。
【メリット】
限度額が低めに設定されているため、無茶な借入ができない安心感がある。
【デメリット】
銀行カードローンより金利が高い。
銀行のカードローンは、契約時に決まっあ限度額内で専用カードで必要なお金を借りれます。
お金を借りる＝借金というイメージが強いですが、銀行から借りているという安心感はあります。
大手メガバンクのカードローンであれば、コンビニのATMで24時間借入と返済が可能です。
【メリット】
クレジットカードや消費者金融で借り入れるよりも金利が低めです。
【デメリット】
消費者金融やクレジットカードの審査に比べ時間がかかりがちです。
消費者金融は申込みから借りれまでが早く、当日などの即日融資が可能なので不意の入用にとても助かります。
貸金業法に基づき多重債務などの過度の借り入れができないようになっているため、安心して利用できます。
TVCMやSNSでも頻繁に見かけるので認知度も高く手軽に利用できる点も評価が高いです。
【メリット】
借り入れまでのスピードが早く、当日融資も。
【デメリット】
スピーディーな融資の反面、銀行カードローンなどに比べ金利が高い。
国や自治体でお金を借りる方法
例えば、リストラやコロナの影響で十分な収入を確保できなくなってしまった場合、国や自治体の制度を利用すれば最低限の生活に困らないお金を借りる事はできます。
十分な収入の確保が難しくなってしまい、継続的にお金の支援が必要という状況になった場合には、国や自治体の制度を利用してお金を借りる方法もあります。
職業訓練受講給付金の支給を受けた求職者が、その給付金だけでは生活費が不足する場合に融資を受けられる制度。担保人や保証人は不要、年3.0%の金利で利用可能。
低所得世帯や高齢者世帯等が生活再建のために資金を借りられる制度。連帯保証人を立てる場合は無利子、立てない場合は年1.5%の金利で利可能。
ひとり親世帯等が生活資金や修学資金を借りられる制度。自治体ごとに異なり東京都であれば、連帯保証人を立てれば無利子、立てない場合は年1.0%の金利で利用可能。
私たちは、働き得たお金で様々な物やサービスを利用しています。ここで必要なものがお金です。
しかし、どうしてもお金が充分ではなく借金をしてしまうこともあるでしょう。
以下では、お金を借りるということを前提に、「良い借金と悪い借金」「借金をしないようにする方法」についても分かりやすく説明します。
「良い借金と悪い借金について知ろう
生活を圧迫してしまう借金、生活を補うための借金、借金を返すための借金。
これらの借金はどれも未来の自分自身へのつけが膨らむことになり兼ねないため、このような借金の仕方を
しないようにすることが大事になります。
借金をしないようにする方法
日々の生活で使うクレジットカード、ショッピング枠を利用するのも立派な借金です。
特に分割払いやリボ払いは金利負担も発生し、少額だからと言え繰り返し利用することでその分金利も増え、返済額が驚くほど多くなっていることもあります。
くれぐれも「お金の使いすぎ」に注意し、以下の方法で借金体質から脱却していくことが重要となります。
支出を必ず収入の範囲内に納める事を優先します。
固定費など毎月の支出の中で抑えられるものはないか？無駄な出費が発生していないかを確認しましょう。
今、借金の返済中であれば、まずは現状の借金を少しでも早く返しましょう。
借金のために借金をするという事は絶対に回避しなければなりません。
借金返済期間が長いほど、余計な金利の支払いも発生します。
「働いてお金を稼ぐ→貯める→使う」の流れに戻していきましょう。
借金の完済がゴールではありません。
完済後は、借金の返済に充てていた黒字分を貯蓄へ回すことができます。
貯蓄を続けることで、自由に使えるお金も増えるはずです。
無理のないお金の使い道を考えて。これからは「貯めて使う」という貯蓄体質へシフトしましょう。
カードローンでお金を借りる時に必要な物
カードローンを利用する際には、特定の書類や情報が必要です。以下は、一般的に必要なものです。
身分証明書
銀行や金融機関は、借り手の身元を確認するために身分証明書を必要とします。パスポート、運転免許証、住民基本台帳カードなど公式な身分証明書を用意しましょう。
収入証明書
多くの場合、収入証明書が必要です。サラリーマンの場合は給与明細や源泉徴収票、フリーランスや自営業者の場合は確定申告書や収入証明書が該当します。
住所証明書
銀行や金融機関によっては、現在の住所を証明する書類が必要です。住民票や公共料金の請求書などが使用されます。
銀行口座
借入金の振り込みや返済に利用するため、銀行口座が必要です。口座情報を提供する必要があります。
信用情報
一部のカードローンプロバイダーは、信用調査を行います。過去の借り入れ履歴や返済能力に関する情報が含まれます。
アルバイトでもカードローンは利用できる？
アルバイトでもカードローンが利用できる？という疑問について。
結論から言うと、アルバイトでもカードローンは利用できます。
ただ、銀行のカードローンは学生アルバイトは利用できなかったり条件が厳しかったり…。
銀行やクレジットカード会社、消費者金融など、カードローンを提供している金融機関の中から「アルバイトでも利用しやすいところ」を選ぶのがポイントです。
アルバイトがカードローンを利用する際のポイント
アルバイトでもカードローンを使ってお金を借りやすくするコツがいくつかあります。
シフトを増やす
シフトを増やして収入を上げると返済能力があると判断され、審査に通りやすくなります。
でも、急な出費でお金が足りない場合、シフトを増やしている暇はないですよね。
そんな時はこの後で紹介する消費者金融のカードローンがおすすめ。
消費者金融のカードローンなら、収入が低くても勤務期間が短くても借りやすいのでおすすめです。
収入証明書類を出さずに借りる
借入希望額が50万円を超える場合、返済能力を確認するために収入証明書類の提出が必要です。
50万円を超えないようにすれば、年収を細かくチェックされないため免許証だけで借入できます。
他社で借入している残高と今回の借入希望額の合計が100万円を超えないように注意。100万円を超えると収入証明書類の提出が必要です。
最初は小額からがおすすめ
審査に通るか不安な場合、最初は10万程度から借りるのがおすすめです。
少額であれば貸し倒れのリスクが低いと判断されて審査に通りやすくなるだけでなく、収入証明書類も不要の可能性が高くなります。
また、滞りなく返済していれば今後の再審査で限度額を上げることが可能です。
アルバイトにおすすめのカードローンは？
・収入が不安定
・収入が低い
・勤務期間が短い
このように、アルバイトだとカードローンの審査に通るのか不安…という方に、おすすめのカードローンがあります。
先ほど少し触れましたが、アルバイトでも借りやすいのは消費者金融のカードローンです。
消費者金融のカードローンは銀行などに比べて、アルバイトの方への融資にも積極的。
また、大手消費者金融で行われている30日間無利息サービスを使えば、利息も全くかかりません。
これなら、実質タダでお金を借りる事が可能です。
「でも消費者金融のカードローンで借りて本当に大丈夫かな。。」と思う方もいるかもしれませんね。
マネーアドバイザーさくら
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消費者金融系カードローンです。
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少しの不足分は、カードローンで一次的にお金を借りて支払うのが便利です。
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| 融資時間 | ||
 最短18分 |
最短3分 |
最短30分 |
| 実質年率 | ||
3.0%～18.0% |
4.5%～17.8% |
3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | ||
 30日間 |
30日間 |
 なし |
| 公式サイト | ||
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まずは審査に通ることが最優先、初回の希望額は3万～10万円ほどにしましょう。これだけで審査通過率が格段に上がりますよ。バレずにお金借りる3つのポイント
郵送物が届かないので周りにバレない。
カード発行をしなければバレない。
電話がないのでバレない
当記事で紹介の大手カードローン会社では、在籍確認として勤務先への連絡は「原則なし」です。電話での確認はせず書面や申告内容での確認を実施します。
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本人確認書類さえあれば借りれる
借入れ希望額が50万円以上の場合は、給与明細などの収入証明書も必要になります。
5万円以下の少額借りたい時も
急な入用で「1万円だけ借りよう」という場合も、1,000円単位から借りれます。
無利息期間で利息0円
<実質年率18％で30日間借りた場合の利息>
1万円借りた時の利息：147円
5万円借りた時の利息：740円
10万円借りた時の利息：1,479円
カードローンって本当に安心して使えるの？
マネーアドバイザーさくら
出典：全国銀行協会
生活費のためにカードローンを使う人が多いです。使い方は自由なのであと少し足りない…という時などとても助かりますね。
利用者の年収も様々です。
収入が低いから借りれないということもありません。
ヒロシ
A いいえ。督促は電話やはがきで行われるのが一般的です。また、貸金業法により禁止されているので、イメージにあるような厳しい取り立てが行われることも一切ありません。
Q 利息はどのくらいかかりますか？
A 1万円を利率18%で30日間借りた際の利息は147円。
同じ条件で10万円借りれば利息は1,479円
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