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「親が支払いの途中で予定よりも早く死亡してしまったらどうなっちゃうの…？」
親子リレーローンには借入額を増やせるなどのメリットがありますが、親がローンの返済中に死亡してしまったら…と心配な方も多いですよね。
不動産アドバイザー
親のもしもに備えて知っておくべきこともご紹介しますので、是非参考にしてみてくださいね。
まずは、親子リレーローンで親が死亡した場合の解説へ行く前に「不動産の価値」とその価値を決める「3大要素」について知っておくのが重要です。以下で分かりやすく説明します。
不動産の資産価値って？
不動産の資産価値。それは、「不動産そのものの価値」の事をいいます。
物件の相場価格や新築価格などではなく、物件が今いくらなのか？を指す指標。
新築の物件が築年数20年経過した場合の資産価値は劣化によって下がるため、一定ではありません。
資産価値が下がりやすい物件であれば、売却しても大した価格にはならず、損をすることに。
不動産の資産価値を決定する3大要素
不動産の資産価値は様々な要因から算出されますが、中でも特に大きな影響を及ぼす要素を紹介します。
耐震性や設備のグレードが低い物件なら、いくら新築でも資産価値は低いです。
建物の防災性や地盤の固さは特に、資産価値に大きく直結する要素の１つです。
例えば、東京都心の物件と郊外の物件なら同じ内容でも価格差が生じるように、同じエリアでも駅に近いか？商業施設の有無などでも資産価値は変わってきます。。
駅近で都市部までのアクセスが良い物件は、建築年数が経過していても資産価値が落ちにくい傾向にあります。
治安が悪い、街灯が少ない等の場合、資産価値は下がる傾向にあるので注意が必要です。
一戸建てvsマンション…どちらの資産価値が高い？
一戸建ての資産価値は建物部分が下落しやすいです。
しかし、一定以上の面積の土地を確保できるので、好立地の土地を購入していれば建物部分を解体して建て替え・活用をおこなうことができます。建物より土地の資産価値が将来重要となってきます。
マンションの資産価値は１棟の価値が下がればその分だけ所有している区分の価値も下がります。
しかし戸建てに比べて頑丈な造りが多く、資産価値の下がり方は緩やかです。
専有面積あたりの単価が戸建てより低くなるので、高い収益価値も見込めるのがメリットです。
立地のよい中古マンションであれば築年数が経過していても人気の物件となり、資産価値は戸建てよりも高い傾向にあります。
不動産価値を高める方法
所有する不動産をできるだけ高く売るために、所有者である私たちは何を行えば良いのでしょうか。
以下で、不動産価値を高める方法について紹介します。
特に、キッチンやトイレ、お風呂といった水回りは要チェック。
内装、外装をリフォームして第一印象をよくすることで不動産価値を高めることが可能です。
また、手軽にすぐ行える方法であれば掃除やクリーニングも重要となります。
短期的に不動産価値を高める場合は、内部や外壁などの一部をリフォームするのがおすすめですが、長期的に高めていく場合は、全体的なリノベーションを行い価値を高めていくことで資産価値を高められます。
親子リレーローンで親が死亡したらどうなる？
親子リレーローンでは、親がローン返済途中に死亡した場合、子の経済的負担が増えるなどいくつかのリスクがあります。
親の残債は子が返済義務を負う
親子リレーローンで親が返済中に死亡した場合、ローンの残高はそのまま残ります。
団体信用生命保険(団信)は、子のみが加入するケースが多数です。
つまり、親の残った支払いは子が引き継いで支払わなければいけません。
親の保有分は相続税の対象になる
親子リレーローンでは、住宅を親子で共同して保有するのが一般的です。
親の死亡後は子が相続するため、親の保有分は相続税の対象になります。
遺産分割でもめる可能性がある
一人っ子であれば問題ないですが、兄弟が複数いる場合のリスクです。
親の保有分は相続人全員が相続する権利を持つため相続財産のほとんどが住宅だった場合、兄弟間で相続する財産の金額に差が生じます。
共同保有する子以外の兄弟も含めて、事前に話し合いをしておくのがよいでしょう。
親子リレーローンで親が死亡した場合に備える方法
団信の代わりになる生命保険に入る
親が団信に加入していない場合、親の死亡後は子が親に代わって支払わなければいけません。
そこで親の保険金をローン返済に充てれば、子の負担増加を抑える効果が期待できます。
今からでも生命保険に加入しておけばいくらかは安心でしょう。
査定して今の家の価値を知っておく
実は「今の家にはどのくらいの値がつくのか」を知っておくだけで、いざという時に役に立ちます。
万が一の事態に備えて、最悪のシナリオを想定しておくのは大切。今の家を1度査定しておくのがおすすめです。
不動産アドバイザー
親の万が一に備えて…今、家の価値を知っておくべき理由
もしもが不安な方に今すぐできる対策を2つご紹介しましたが、今、家を査定しておくべき理由をもう少し深掘りして解説します。
現在、不動産の価格が大きく高騰しています。
(不動産価格指数:国土交通省)
国土交通省発表の不動産指数では、2013年4月からはじまった金融緩和(アベノミクス)の影響で上昇が続いていた不動産価格が、2020年コロナ禍以降に急騰しているのがわかります。
このタイミングで今住んでいる家を査定に出すと、もしかしたら購入金額より高い値がつく可能性さえあります。
予期せぬ親の死、予定外のローンの支払いに苦しむリスクを、家を売却すれば回避できる可能性がわかるだけでも安心だと思いませんか？
その時になって行動するのは以外にも大変です。トラブルや大損するのを回避するためにも、今のうちからの行動をおすすめしているのです。
不動産の査定額を１番かんたんに知れる方法
家の価格を調べるといえば、まずは不動産屋へ直接出向き査定を依頼…というのが一般的でした。
しかし、今やスマホで簡単に査定依頼できます。
それが、
『イエウール』という今、日本で一番使われている上場企業が運営している査定サービス。
イエウールが凄いのは「全国1,900以上の不動産会社が登録されていて、最大6社まで査定依頼できるところです。
入力もシンプルで分かりやすいです。
間取り、築年数、坪数など数項目の情報を入力だけ。（数値は正確に分からなくても大体でOK）
すると、イエウールが提携している不動産会社へ情報が送信されて査定がはじまります。
複数の不動産会社で査定が行われますので、結果、あなたの家の最高査定額が分かる仕組みです。
⇒60秒で家の査定依頼が可能!イエウールだと「査定額に数百万円以上の差」がつくことも普通にあります。
これが、イエウールが人気になっている秘密でもあります。
・結果は、査定を依頼した会社から早ければ当日にメールや電話などで教えてもらえます。
・まずは査定金額を見てから、「将来的に売却も視野に検討してみようかな。。」という場合でもOK。
今や、不動産売却を考えている多くの方が最初に利用している定番サービスです。
不動産アドバイザー
「家にいくらの価格がつくのか？」
(引用:イエウール公式サイト)
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※最新の価格動向から、2024年をピークに不動産価値が下がると言われています。少しでも損をしたくない方は、早めに価格だけでも調べて今後の方針を検討しましょう。