おまとめローンの審査に通らない！知らないと後悔する借金の負担を減らす方法
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借金をひとつにまとめて返済の負担を減らす効果があるおまとめローン。
申し込みたいけど審査が厳しいと聞いて悩んでいる方も多いですよね。
この記事では、おまとめローンの審査に落ちる理由について解説します。
ヒロシ
複数の借入で借入額も膨らんで毎月の返済が厳しいよ。おまとめローンが気になるけど、審査に落ちたらどうしよう…
まず、おまとめローンの審査に通らない理由の解説へ進む前に”お金と借金の関係”について知っておいて損は無いでしょう。私たちは、生活の中で様々な物やサービスを利用しています。ここで必要なものがお金です。
しかし、どうしてもお金が充分ではなく借金をしてしまうこともあるでしょう。
以下では、お金を借りるということを前提に「良い借金と悪い借金」「借金をしないようにする方法」に加え、「借金の意識調査」についても分かりやすく説明します。
「良い借金と悪い借金について知ろう
生活を圧迫してしまう借金、生活を補うための借金、借金を返すための借金。
これらの借金はどれも未来の自分自身へのつけが膨らむことになり兼ねないため、このような借金の仕方を
しないようにすることが大事になります。
借金をしないようにする方法
日々の生活で使うクレジットカード、ショッピング枠を利用するのも立派な借金です。
特に分割払いやリボ払いは金利負担も発生し、少額だからと言え繰り返し利用することでその分金利も増え、返済額が驚くほど多くなっていることもあります。
くれぐれも「お金の使いすぎ」に注意し、以下の方法で借金体質から脱却していくことが重要となります。
支出を必ず収入の範囲内に納める事を優先します。
固定費など毎月の支出の中で抑えられるものはないか？無駄な出費が発生していないかを確認しましょう。
今、借金の返済中であれば、まずは現状の借金をしっかりと返しましょう。
借金のために借金をするという事は絶対に回避しなければなりません。
借金返済期間が長いほど、余計な金利の支払いも発生します。
「働いてお金を稼ぐ→貯める→使う」の流れに戻していきましょう。
借金の完済がゴールではありません。
完済後は、借金の返済に充てていた分を貯蓄へ回すことができます。
貯蓄を続けることで、自由に使えるお金も増えるはずです。
無理のないお金の使い道を考えて。完済後は「貯めて使う」という貯蓄体質へシフトしましょう。
皆は何にお金を使ってる？借金の意識調査
社会人になってからお金を借りた経験がある500人に対して「借金に関する意識調査」を実施したアンケートの結果、上位5位を締めたのが以下の用途に対してです。
1.生活費の工面
2.住宅・車の購入やリフォーム
3.日々の買い物
4.遊興費・交際費・趣味
5.新生活の準備・引っ越し
(引用:https://ebookspider.co.jp/syakaijinokanekariru/)
借金の用途は幅広いですが、一番多いのが生活費の工面となり特に贅沢をしているというわけでもない結果に？
そもそもの賃金が低い反面、様々な物価高の影響もこのランキングに影響していそうです。
おまとめローンで審査に通らない人は多い
おまとめローンは、一般的に「審査が厳しい」と言われています。
その理由は、申し込む人が「すでに複数の借入がある」ことと「融資金額が比較的大きい」こと。
金融機関が重要視しているのは、返済能力です。
通常のカードローンなどよりも、ちゃんと返済できるかをしっかりと見極める必要があるということですね。
おまとめローンで審査に通らない理由
では、具体的にはどのような場合に「返済能力が低い」と判断されるのでしょうか。
借入残高が多すぎる
まずよくあるのが、借入残高が返済能力を上回っていると判断された場合です。
おまとめローンは、年収の3分の1以下に制限される「総量規制」の対象ではありませんが、返済額が高くて安定した支払いが見込めないと判断された場合、審査落ちの可能性があります。
借入件数が多すぎる
複数の借入をひとつにまとめるためのおまとめローンではありますが、件数が多すぎると返済が難しいのでは？と審査に通らない可能性が高いです。
借入件数〇件以上という明確な基準はありませんが、一般的には５件以上からが多いと言われています。
過去に滞納や債務整理の履歴がある
過去に支払いの遅延や債務整理を行っている場合も審査落ちの原因になります。
延滞5年、任意整理5年、自己破産・個人再生10年など、事故情報の登録期間中は返済能力なしとしてほぼ審査に通りません。
収入が少ない・収入が不安定
収入が少ない・転職直後などで収入が不安定な場合、返済能力に不安が残ると判断されることがあります。
勤続年数も審査基準に入っていますし、滞りなく返済できるように毎月決まった収入を得ていることも重要です。
おまとめローンのデメリット
おまとめローンには返済管理がしやすくなるメリットがある一方、審査が厳しい以外にも以下のようなデメリットがあります。
・金利が上がる可能性がある
もともと借りていた金融機関や貸金業者より高い金利の商品があるため、総支払金額が高くなることがあります。
・利息の支払い総額が増える
金利が低くなっても、毎月の返済額が低く返済期間が長い場合は結果的に総支払額は高くなってしまいます。
・追加の借入・借り直しができない
まとめローンは完済を目的としているため返済専用です。カードローンのように繰り返し利用はできません。
おまとめローンの審査に申し込む前にやるべきこと
おまとめローンは複数の借入を一本化できるため、利息や月々の返済額を減らせるなどのメリットが魅力ですよね。
でも、おまとめローン以外にも「債務整理」で借金の負担を減らすことが可能です。
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ヒロシ
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