無人契約機の利用手順や必要書類を解説！最短20分融資・3秒診断が人気のカードローンも紹介
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ヒロシ
マネーアドバイザーさくら
まずは、本題へ行く前に「お金を借りるおすすめの方法」について知っておいて損はないでしょう。突然の冠婚葬祭や病気など、日々の生活の中で突然お金が必要になるシーンは珍しくないです。
お金が必要な場合に役立つ借入先や、国や自治体のお金が借りれる制度についても分かりやすく説明します。
少しでも早くお金を借りる方法
急ぎの時に金を借りたい場合に便利なのが「クレジットカードのキャッシング」「銀行のカードローン」「消費者金融」のいずれかを利用する事です。各々の特徴に加え、メリット・デメリットを紹介します。
普段、買い物で利用しているクレジットカードにキャッシング枠があれば、限度額の範囲内で借入できます。
カード申込みと同時にキャッシング枠が設定されている事がほとんどです。
注意したいのはショッピング枠を使いすぎてしまうと、キャッシング枠が減ってしまうということ。
【メリット】
限度額が低めに設定されているため、無茶な借入ができない安心感がある。
【デメリット】
銀行カードローンより金利が高い。
銀行のカードローンは、契約時に決まっあ限度額内で専用カードで必要なお金を借りれます。
お金を借りる＝借金というイメージが強いですが、銀行から借りているという安心感はあります。
大手メガバンクのカードローンであれば、コンビニのATMで24時間借入と返済が可能です。
【メリット】
クレジットカードや消費者金融で借り入れるよりも金利が低めです。
【デメリット】
消費者金融やクレジットカードの審査に比べ時間がかかりがちです。
消費者金融は申込みから借りれまでが早く、当日などの即日融資が可能なので不意の入用にとても助かります。
貸金業法に基づき多重債務などの過度の借り入れができないようになっているため、安心して利用できます。
TVCMやSNSでも頻繁に見かけるので認知度も高く手軽に利用できる点も評価が高いです。
【メリット】
借り入れまでのスピードが早く、当日融資も。
【デメリット】
スピーディーな融資の反面、銀行カードローンなどに比べ金利が高い。
国や自治体でお金を借りる方法
例えば、リストラやコロナの影響で十分な収入を確保できなくなってしまった場合、国や自治体の制度を利用すれば最低限の生活に困らないお金を借りる事はできます。
十分な収入の確保が難しくなってしまい、継続的にお金の支援が必要という状況になった場合には、国や自治体の制度を利用してお金を借りる方法もあります。
職業訓練受講給付金の支給を受けた求職者が、その給付金だけでは生活費が不足する場合に融資を受けられる制度。担保人や保証人は不要、年3.0%の金利で利用可能。
低所得世帯や高齢者世帯等が生活再建のために資金を借りられる制度。連帯保証人を立てる場合は無利子、立てない場合は年1.5%の金利で利可能。
ひとり親世帯等が生活資金や修学資金を借りられる制度。自治体ごとに異なり東京都であれば、連帯保証人を立てれば無利子、立てない場合は年1.0%の金利で利用可能。
私たちは、働き得たお金で様々な物やサービスを利用しています。ここで必要なものがお金です。
しかし、どうしてもお金が充分ではなく借金をしてしまうこともあるでしょう。
以下では、お金を借りるということを前提に、「良い借金と悪い借金」「借金をしないようにする方法」についても分かりやすく説明します。
「良い借金と悪い借金について知ろう
生活を圧迫してしまう借金、生活を補うための借金、借金を返すための借金。
これらの借金はどれも未来の自分自身へのつけが膨らむことになり兼ねないため、このような借金の仕方を
しないようにすることが大事になります。
借金をしないようにする方法
日々の生活で使うクレジットカード、ショッピング枠を利用するのも立派な借金です。
特に分割払いやリボ払いは金利負担も発生し、少額だからと言え繰り返し利用することでその分金利も増え、返済額が驚くほど多くなっていることもあります。
くれぐれも「お金の使いすぎ」に注意し、以下の方法で借金体質から脱却していくことが重要となります。
支出を必ず収入の範囲内に納める事を優先します。
固定費など毎月の支出の中で抑えられるものはないか？無駄な出費が発生していないかを確認しましょう。
今、借金の返済中であれば、まずは現状の借金を少しでも早く返しましょう。
借金のために借金をするという事は絶対に回避しなければなりません。
借金返済期間が長いほど、余計な金利の支払いも発生します。
「働いてお金を稼ぐ→貯める→使う」の流れに戻していきましょう。
借金の完済がゴールではありません。
完済後は、借金の返済に充てていた黒字分を貯蓄へ回すことができます。
貯蓄を続けることで、自由に使えるお金も増えるはずです。
無理のないお金の使い道を考えて。これからは「貯めて使う」という貯蓄体質へシフトしましょう。
カードローンでお金を借りる時に必要な物
カードローンを利用する際には、特定の書類や情報が必要です。以下は、一般的に必要なものです。
身分証明書
銀行や金融機関は、借り手の身元を確認するために身分証明書を必要とします。パスポート、運転免許証、住民基本台帳カードなど公式な身分証明書を用意しましょう。
収入証明書
多くの場合、収入証明書が必要です。サラリーマンの場合は給与明細や源泉徴収票、フリーランスや自営業者の場合は確定申告書や収入証明書が該当します。
住所証明書
銀行や金融機関によっては、現在の住所を証明する書類が必要です。住民票や公共料金の請求書などが使用されます。
銀行口座
借入金の振り込みや返済に利用するため、銀行口座が必要です。口座情報を提供する必要があります。
信用情報
一部のカードローンプロバイダーは、信用調査を行います。過去の借り入れ履歴や返済能力に関する情報が含まれます。
無人契約機とは？
無人契約機は、誰にも会わないでカードローンの申し込みや契約ができる機械です。
自動契約機や無人契約ルームとも呼ばれることがあり、消費者金融の無人店舗に設置されています。
一般の店舗と比べて無人契約機は営業時間が長く、土日祝日にも使えるのが特徴です。
さらに、最短即日でカードを発行できます。
無人契約機での契約時に必要な書類
無人契約機を利用する際には、以下のような書類が必要となります。
【本人確認書類】
- 運転免許証
- 個人番号カード（マイナンバーカード）
- 住民基本台帳カード
- 特別永住者証明書
- 在留カード
また、利用限度額が50万円以上、または他の貸金業者からの借入と合わせて100万円以上の場合、収入証明書の提出が必要になることがあります。
【収入証明書】
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 確定申告書
金融機関によって、必要な書類の種類や提出数が異なります。事前に公式サイトで情報を確認することをおすすめします。
無人契約機を利用する際の流れ
無人契約機を使用した際の一般的な流れは以下の通りです。
1.無人契約機からお申込みをする
画面の案内に従って必要な情報を入力し、本人確認書類や収入証明書を提出します。
2.審査に申込む
提出書類が受理されると審査が始まり、最短で20分で審査が完了します。審査中は無人契約機の画面には説明が表示されるので、それを見ながら待ちましょう。
3.契約を締結しカードを受取る
審査が通ったら、契約の手続きに進みます。金利や借限度額などの契約の詳細をしっかり確認し、契約書にサインしましょう。契約が完了すると、カードをもらえます。
4.借入をする
もらったカードは使用でき、消費者金融や提携しているATMでお金を借りられます。
無人契約機よりおすすめのお申し込み方法
無人契約機を使えば、カードがもらえます。
しかし、もっと簡単に契約をしたいのであれば、Web申し込みがおすすめです。
無人契約機まで行く必要はありませんし、自宅に居ながらカードローンに申し込めます。
カードレスの選択もできるため、家に郵送が来ることもなく、家族に知られる心配もありません。
「でもカードローンなんて少し怪しいし利息が怖いな。。」と思うかもしれませんね。
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3.0%～18.0% |
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本人確認書類さえあれば借りれる
借入れ希望額が50万円以上の場合は、給与明細などの収入証明書も必要になります。
5万円以下の少額借りたい時も
急な入用で「1万円だけ借りよう」という場合も、1,000円単位から借りれます。
無利息期間で利息0円
<実質年率18％で30日間借りた場合の利息>
1万円借りた時の利息：147円
5万円借りた時の利息：740円
10万円借りた時の利息：1,479円
カードローンって本当に安心して使えるの？
マネーアドバイザーさくら
出典：全国銀行協会
生活費のためにカードローンを使う人が多いです。使い方は自由なのであと少し足りない…という時などとても助かりますね。
利用者の年収も様々です。
収入が低いから借りれないということもありません。
ヒロシ
A いいえ。督促は電話やはがきで行われるのが一般的です。また、貸金業法により禁止されているので、イメージにあるような厳しい取り立てが行われることも一切ありません。
Q 利息はどのくらいかかりますか？
A 1万円を利率18%で30日間借りた際の利息は147円。
同じ条件で10万円借りれば利息は1,479円
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