住宅ローンの完済年齢は？知らないと損するお得に完済するための方法
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住宅ローンは何歳までに完済するのがいいの？
早く完済する方法はあるのかな？
など、住宅ローンの完済年齢について気になっている方は多いですよね。
早く完済したい場合に知っておくべきお得な情報についてもご紹介しますので、是非参考にしてみてくださいね。
理想の完済年齢を説明する前に「不動産の価値」とその価値を決める「3大要素」について知っておくのが重要です。以下で分かりやすく説明します。
不動産の資産価値って？
不動産の資産価値。それは、「不動産そのものの価値」の事をいいます。
物件の相場価格や新築価格などではなく、物件が今いくらなのか？を指す指標。
新築の物件が築年数20年経過した場合の資産価値は劣化によって下がるため、一定ではありません。
資産価値が下がりやすい物件であれば、売却しても大した価格にはならず、損をすることに。
不動産の資産価値を決定する3大要素
不動産の資産価値は様々な要因から算出されますが、中でも特に大きな影響を及ぼす要素を紹介します。
耐震性や設備のグレードが低い物件なら、いくら新築でも資産価値は低いです。
建物の防災性や地盤の固さは特に、資産価値に大きく直結する要素の１つです。
例えば、東京都心の物件と郊外の物件なら同じ内容でも価格差が生じるように、同じエリアでも駅に近いか？商業施設の有無などでも資産価値は変わってきます。。
駅近で都市部までのアクセスが良い物件は、建築年数が経過していても資産価値が落ちにくい傾向にあります。
治安が悪い、街灯が少ない等の場合、資産価値は下がる傾向にあるので注意が必要です。
一戸建てvsマンション…どちらの資産価値が高い？
一戸建ての資産価値は建物部分が下落しやすいです。
しかし、一定以上の面積の土地を確保できるので、好立地の土地を購入していれば建物部分を解体して建て替え・活用をおこなうことができます。建物より土地の資産価値が将来重要となってきます。
マンションの資産価値は１棟の価値が下がればその分だけ所有している区分の価値も下がります。
しかし戸建てに比べて頑丈な造りが多く、資産価値の下がり方は緩やかです。
専有面積あたりの単価が戸建てより低くなるので、高い収益価値も見込めるのがメリットです。
立地のよい中古マンションであれば築年数が経過していても人気の物件となり、資産価値は戸建てよりも高い傾向にあります。
不動産価値を高める方法
所有する不動産をできるだけ高く売るために、所有者である私たちは何を行えば良いのでしょうか。
以下で、不動産価値を高める方法について紹介します。
特に、キッチンやトイレ、お風呂といった水回りは要チェック。
内装、外装をリフォームして第一印象をよくすることで不動産価値を高めることが可能です。
また、手軽にすぐ行える方法であれば掃除やクリーニングも重要となります。
短期的に不動産価値を高める場合は、内部や外壁などの一部をリフォームするのがおすすめですが、長期的に高めていく場合は、全体的なリノベーションを行い価値を高めていくことで資産価値を高められます。
一般的な住宅ローンの完済年齢
住宅ローンを組む際に気になることのひとつである完済年齢。
一般的には住宅ローンの借入期間は25～30年で組まれることが多く、借入時の年齢で最も多いのは30代です。
つまり、単純に計算すると一般的な完済年齢は60代ということになります。
完済時の年齢を考えた上で無理のない返済プランを立てることが大切です。
住宅ローンを完済する理想の年齢
理想は65くらい歳までに完済することです。
一般的に企業で安定して働ける年齢は65歳までですよね。
老後もローンを支払い続けるのは負担になるため、65歳までに完済できるプランが理想とされています。
もし定年後も支払いが続く場合は、引き続き働く・退職金や年金から支払うなどの方法を考えておきましょう。
住宅ローンの返済期間を短くしたいなら
借入期間の平均が27年というのに対して、完済までの期間は平均16年。
多くの方が、当初の借入期間よりも10年ほど早く完済しています。
早く完済する方法は大きく2種類。
・繰り上げ返済
・住宅ローンの借り換え
一部繰り上げ返済ができれば返済期間を縮めることができますが、普段からその分の貯蓄ができる程の余裕が必要です。
教育費や老後資金を考えた上でさらに余裕があるのなら、繰り上げ返済も選択肢に入れるといいでしょう。
また、今よりも金利の低い住宅ローンへ借り換えれば、返済期間を短くできる可能性はあります。
ただし現在の住宅ローンは既にかなり低金利のため、今後さらに金利が下がる期待は薄いでしょう。
住宅ローンをお得に完済するためのとっておきの方法
住宅ローンの早期完済を考えているのなら、ぜひ参考にしてほしいデータがあるのでシェアしますね。
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以下は首都圏中古一戸建ての成約件数と前年同月比の推移を示したグラフです。
出典：ダイヤモンド不動産研究所
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