【住宅ローンが今月だけ払えない場合の対処法】知らないと後悔する解決策も解説
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ヒロシ
マネーアドバイザーさくら
まずは、住宅ローンの滞納について解説する前に「お金を借りるおすすめの方法」について知っておいて損はないでしょう。突然の冠婚葬祭や病気など、日々の生活の中で突然お金が必要になるシーンは珍しくないです。
すぐにお金が必要な場合に役立つ借入先や、国や自治体のお金が借りれる制度についても分かりやすく説明します。
今すぐにでもお金を借りる方法
急ぎの時に金を借りたい場合に便利なのが「クレジットカードのキャッシング」「銀行のカードローン」「消費者金融」のいずれかを利用する事です。各々の特徴に加え、メリット・デメリットを紹介します。
普段、買い物で利用しているクレジットカードにキャッシング枠があれば、限度額の範囲内で借入できます。
カード申込みと同時にキャッシング枠が設定されている事がほとんどです。
注意したいのはショッピング枠を使いすぎてしまうと、キャッシング枠が減ってしまうということ。
【メリット】
限度額が低めに設定されているため、無茶な借入ができない安心感がある。
【デメリット】
銀行カードローンより金利が高い。
銀行のカードローンは、契約時に決まっあ限度額内で専用カードで必要なお金を借りれます。
お金を借りる＝借金というイメージが強いですが、銀行から借りているという安心感はあります。
大手メガバンクのカードローンであれば、コンビニのATMで24時間借入と返済が可能です。
【メリット】
クレジットカードや消費者金融で借り入れるよりも金利が低めです。
【デメリット】
消費者金融やクレジットカードの審査に比べ時間がかかりがちです。
消費者金融は申込みから借りれまでが早く、当日などの即日融資が可能なので不意の入用にとても助かります。
貸金業法に基づき多重債務などの過度の借り入れができないようになっているため、安心して利用できます。
TVCMやSNSでも頻繁に見かけるので認知度も高く手軽に利用できる点も評価が高いです。
【メリット】
借り入れまでのスピードが早く、当日融資も。
【デメリット】
スピーディーな融資の反面、銀行カードローンなどに比べ金利が高い。
国や自治体でお金を借りる方法
例えば、リストラやコロナの影響で十分な収入を確保できなくなってしまった場合、国や自治体の制度を利用すれば最低限の生活に困らないお金を借りる事はできます。
十分な収入の確保が難しくなってしまい、継続的にお金の支援が必要という状況になった場合には、国や自治体の制度を利用してお金を借りる方法もあります。
職業訓練受講給付金の支給を受けた求職者が、その給付金だけでは生活費が不足する場合に融資を受けられる制度。担保人や保証人は不要、年3.0%の金利で利用可能。
低所得世帯や高齢者世帯等が生活再建のために資金を借りられる制度。連帯保証人を立てる場合は無利子、立てない場合は年1.5%の金利で利可能。
ひとり親世帯等が生活資金や修学資金を借りられる制度。自治体ごとに異なり東京都であれば、連帯保証人を立てれば無利子、立てない場合は年1.0%の金利で利用可能。
住宅ローンが今月だけ払えない…延滞のリスクとは？
住宅ローンを１か月滞納しただけですぐにペナルティが課される可能性は低いですが、借入先からの信用は確実に落ちてしまいます。
また短期の延滞でもくり返すと「信用状況の悪化」と見なされる恐れがあります。
そうなると以下のようなリスクがあるため、注意しましょう。
・優遇金利が適用されなくなる
優遇金利で住宅ローンを組んでいても、延滞により適用が解除されることがあります。そうなると金利の割引が受けられなくなるため、毎月の支払額が増えてますます支払いが厳しくなるでしょう。また一度解除された優遇金利が戻ることはありません。
・団体信用生命保険の契約が失効する
住宅ローンの契約時に「団体信用生命保険」に加入していた場合、ローン返済中に本人が死亡しても残りのローンは保険金で支払われます。しかし滞納があると契約が失効し、保険金がおりない可能性があります。
・ブラックリストに載る
延滞をくり返すと信用情報に傷がつき、自動車ローンやスマホの分割払い、クレジットカードなどの利用ができなくなります。また信用情報の回復には、5～10年かかるとされています。
・ローン契約が解除される
ローン契約が解除されると、残りのローンは一括返済しなければなりません。一括返済できない場合は競売にかけられ、家を失うことになります。
・遅延損害金が発生する
住宅ローンの返済期限を過ぎると、翌日から遅延損害金が発生します。遅延損害金の金利は契約によって異なりますが、一般的には年率14.6%で設定されているケースが多いでしょう。
住宅ローンが今月だけ払えない時の対処法
このように住宅ローンの延滞には、さまざまなリスクがあります。
長期的に返済が厳しいなら、銀行に相談して返済期間を延長し、月々の返済負担を減らしてもらうのも有効です。
ただしそのぶん利息の負担が増えるため、返済総額は増えます。
また基本的には延滞前でないと相談には応じてもらえないので、早めに対処しましょう。
もし今月だけ一時的に支払えないなら、カードローンが便利ですよ。
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マネーアドバイザーさくら
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| 融資時間 | ||
 最短3分 |
最短18分 |
最短20分 |
| 実質年率 | ||
4.5%～17.8% |
3.0%～18.0% |
3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | ||
 30日間 |
30日間 |
30日間 |
| 公式サイト | ||
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まずは審査に通ることが最優先、初回の希望額は3万～10万円ほどにしましょう。これだけで審査通過率が格段に上がりますよ。バレずにお金借りる3つのポイント
郵送物が届かないので周りにバレない。
カード発行をしなければバレない。
電話がないのでバレない
当記事で紹介の大手カードローン会社では、在籍確認として勤務先への連絡は「原則なし」です。電話での確認はせず書面や申告内容での確認を実施します。
マネーアドバイザーさくら
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本人確認書類さえあれば借りれる
借入れ希望額が50万円以上の場合は、給与明細などの収入証明書も必要になります。
5万円以下の少額借りたい時も
急な入用で「1万円だけ借りよう」という場合も、1,000円単位から借りれます。
無利息期間で利息0円
<実質年率18％で30日間借りた場合の利息>
1万円借りた時の利息：148円
5万円借りた時の利息：740円
10万円借りた時の利息：1,479円
カードローンって本当に安心して使えるの？
マネーアドバイザーさくら
出典：全国銀行協会
生活費のためにカードローンを使う人が多いです。使い方は自由なのであと少し足りない…という時などとても助かりますね。
利用者の年収も様々です。
収入が低いから借りれないということもありません。
ヒロシ
A いいえ。督促は電話やハガキで行われるのが一般的です。また、貸金業法により禁止されているので、イメージにあるような厳しい取り立てが行われることも一切ありません。
Q 利息はどのくらいかかりますか？
A 1万円を利率18%で30日間借りた際の利息は147円。
同じ条件で10万円借りれば利息は1,479円
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