自己破産したら連帯保証人に迷惑がかかる？知らないと後悔【借金返済の負担を減らす方法】
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もう借金返済が苦しい…。
自己破産を考えてるけど、連帯保証人に迷惑がかかるのかな？
自己破産すると、自分や連帯保証人にどんな影響があるのか心配ですよね。
この記事では自己破産の影響や、その他の借金の解決方法について解説します。
ヒロシ
毎月の返済が厳しいよ。自己破産して楽になりたいけど…連帯保証人への影響やその後の生活が不安だな。
まず、自己破産の影響について解説する前に”お金と借金の関係”について知っておいて損は無いでしょう。私たちは、生活の中で様々な物やサービスを利用しています。ここで必要なものがお金です。
しかし、どうしてもお金が充分ではなく借金をしてしまうこともあるでしょう。
以下では、お金を借りるということを前提に「良い借金と悪い借金」「借金をしないようにする方法」に加え、「借金の意識調査」についても分かりやすく説明します。
「良い借金と悪い借金について知ろう
生活を圧迫してしまう借金、生活を補うための借金、借金を返すための借金。
これらの借金はどれも未来の自分自身へのつけが膨らむことになり兼ねないため、このような借金の仕方を
しないようにすることが大事になります。
借金をしないようにする方法
日々の生活で使うクレジットカード、ショッピング枠を利用するのも立派な借金です。
特に分割払いやリボ払いは金利負担も発生し、少額だからと言え繰り返し利用することでその分金利も増え、返済額が驚くほど多くなっていることもあります。
くれぐれも「お金の使いすぎ」に注意し、以下の方法で借金体質から脱却していくことが重要となります。
支出を必ず収入の範囲内に納める事を優先します。
固定費など毎月の支出の中で抑えられるものはないか？無駄な出費が発生していないかを確認しましょう。
今、借金の返済中であれば、まずは現状の借金をしっかりと返しましょう。
借金のために借金をするという事は絶対に回避しなければなりません。
借金返済期間が長いほど、余計な金利の支払いも発生します。
「働いてお金を稼ぐ→貯める→使う」の流れに戻していきましょう。
借金の完済がゴールではありません。
完済後は、借金の返済に充てていた分を貯蓄へ回すことができます。
貯蓄を続けることで、自由に使えるお金も増えるはずです。
無理のないお金の使い道を考えて。完済後は「貯めて使う」という貯蓄体質へシフトしましょう。
皆は何にお金を使ってる？借金の意識調査
社会人になってからお金を借りた経験がある500人に対して「借金に関する意識調査」を実施したアンケートの結果、上位5位を締めたのが以下の用途に対してです。
1.生活費の工面
2.住宅・車の購入やリフォーム
3.日々の買い物
4.遊興費・交際費・趣味
5.新生活の準備・引っ越し
(引用:https://ebookspider.co.jp/syakaijinokanekariru/)
借金の用途は幅広いですが、一番多いのが生活費の工面となり特に贅沢をしているというわけでもない結果に？
そもそもの賃金が低い反面、様々な物価高の影響もこのランキングに影響していそうです。
自己破産したら連帯保証人に迷惑がかかる？
債務整理の方法には以下の3つがあります。
- 自己破産
- 個人再生
- 任意整理
このうち、もっとも連帯保証人に迷惑がかかるのが自己破産です。
1. 自己破産した場合
自己破産すると、債務者は免責されますが、代わりに連帯保証人が残りの借金を返済する義務を負います。
自己破産の場合は分割返済の約束がなくなるため、債権者次第ですが一括返済が求められることも。
連帯保証人の負担はかなり大きく、生活が立ち行かなくなる可能性もあります。
また債務者自身も家や車などの財産を処分する必要があるため、日常生活で大きなダメージを受けることになります。
2. 個人再生の場合
個人再生手続きでは、裁判により債務者の負債を大幅に減額したり、長期の分割払いにしたりすることで返済計画を立て直します。
破産を回避して、住宅ローンの残る家や車を処分することなく借金を整理できますよ。
ただし、連帯保証人は減額された債務について責任を負うことになります。
※住宅ローンの個人再生を行う場合「住宅ローン特則」を利用すれば、債務者が返済を続けるかぎり、連帯保証人に迷惑はかかりません。
3. 任意整理の場合
任意整理では、債権者と債務者（代理の弁護士）で利息カットや返済期限の延長について交渉し、新たな返済計画を決定します。
連帯保証人がついている債権者を除き、その他の債務だけを整理することも可能です。
任意整理ができれば返済は今より楽になりますし、任意整理後に残りの借金を返済していくのは債務者なので、連帯保証人に迷惑をかけることもありません。
連帯保証人に迷惑をかけないために！自己破産の前にすべきこと
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