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複数の書類が必要なんじゃないか？なるべく少ない書類で簡単に申し込みを済ませたい！…と思いますよね
マネーアドバイザーさくら
まずは、カードローンの必要書類を解説する前に「お金を借りる時に注意すること」「お金を借りるおすすめの方法」について知っておいて損はないでしょう。突然の冠婚葬祭や病気など、日々の生活の中で突然お金が必要になるシーンは珍しくないです。
すぐにお金が必要な場合に役立つ借入先や、国や自治体のお金が借りれる制度についても分かりやすく説明します。
お金を借りる時に注意すること
お金を借りることは、個人や企業にとって、生活費の一部や投資、緊急事態への対応、または事業拡大のために必要な資金調達手段として広く利用されています。
しかし、借金は慎重に考え、適切に管理しなければ大きな負担となり、経済的な問題を引き起こす可能性があります。
本記事では、お金を借りる際の注意点について、具体的なポイントを挙げながら解説していきます。
1. 借入の目的を明確にする
お金を借りる前にまず考えるべきなのは、「何のために借りるのか」という目的を明確にすることです。借入の目的がはっきりしていない場合、必要以上にお金を借りてしまったり、返済が難しくなったりする可能性があります。例えば、生活費や医療費など緊急的な支出のための借入か、事業資金としての借入かによって、最適な借入先や返済計画は大きく異なります。
・生活費や医療費の場合：短期的な借入で済む場合が多く、低金利や無利息期間があるローンを選ぶのが望ましいです。
・事業資金の場合：長期的な返済計画が必要となるため、金利や返済条件、さらには自社のキャッシュフローも考慮する必要があります。
2. 借入金額を慎重に設定する
借入金額を決める際は、「必要な額」を超えないように注意が必要です。過剰に借りてしまうと返済が長期化し、支払う利息が増えるため、経済的な負担が大きくなります。
・返済シミュレーションを活用する：借入金額を決める前に、返済期間や利率に応じた返済シミュレーションを行い、毎月の返済額や最終的な総返済額を確認しておくとよいでしょう。金融機関のホームページなどで提供されているシミュレーターを活用することで、現実的な返済計画を立てることができます。
・計画的な予算管理：毎月の収支を把握し、借入金額が自身の返済能力を超えないように設定することが重要です。特に、予期せぬ支出が発生した場合にも対応できるよう、少し余裕を持った借入額の設定を心掛けましょう。
3. 金利や利息の計算方法を理解する
借入における金利や利息は、最終的な返済額を大きく左右する重要な要素です。金利には「固定金利」と「変動金利」があり、それぞれの特徴を理解することが大切です。
・固定金利：契約時の金利が返済終了まで変わらないため、返済計画が立てやすいです。ただし、市場金利が下がっても、金利はそのままです。
・変動金利：市場金利の影響を受けて金利が変動するため、金利が下がれば返済負担も減少しますが、逆に金利が上昇すると返済負担が増えるリスクもあります。
また、利息の計算方法として「元利均等返済」と「元金均等返済」の2種類が一般的です。
・元利均等返済：毎月の返済額が一定になるため、支出を管理しやすいですが、初期の返済額の大部分が利息に充てられるため、元金の減りが遅くなる傾向があります。
・元金均等返済：元金部分が均等に減るため、利息分も減少しやすくなりますが、初期の返済額が高くなるため負担が大きくなります。
返済方式や金利タイプをよく理解し、自身の返済能力やリスク許容度に合った選択をすることが重要です。
4. 返済期間と毎月の返済額を適切に設定する
返済期間が長くなれば、毎月の返済額は減少しますが、支払う利息の総額が増加するため、トータルでの負担は大きくなります。逆に返済期間を短く設定すれば、利息の総額は減少しますが、毎月の返済額が高くなりすぎて生活に影響を与えるリスクもあります。
・ライフプランを考慮する：自身のライフプラン（結婚、子供の教育、マイホームの購入など）に影響しないように、適切な返済期間を設定することが大切です。
・繰り上げ返済を検討する：もし余裕があれば、繰り上げ返済を行うことで、利息の総額を減らすことが可能です。ただし、一部のローンには繰り上げ返済手数料が発生する場合があるため、事前に確認が必要です。
返済期間や毎月の返済額を慎重に設定し、無理のない返済計画を立てることが、負担を軽減するポイントです。
5. 返済能力を過信しない
お金を借りる際には、自身の返済能力をしっかりと見極めることが大切です。収入が安定しているからといって、無理な借入をすると、突然の収入減少や予期せぬ出費で返済が困難になる可能性があります。
・収入と支出のバランスを確認する：毎月の収入と支出を見直し、借入を行っても生活が破綻しない範囲での返済計画を立てることが重要です。
・緊急時の資金を確保する：万が一のために、借入に頼らずに対応できるような緊急用の資金を確保しておくこともおすすめです。
6. 信頼できる借入先を選ぶ
お金を借りる際には、借入先の信頼性も重要です。金融機関や消費者金融など、様々な選択肢がありますが、中には高額な金利を課す業者や違法な貸付を行う業者も存在します。
・大手金融機関や信頼性の高い業者を選ぶ：実績があり、評判の良い金融機関を選ぶことが安全です。また、金融庁の認可を受けた業者かどうかも確認しましょう。
・契約内容をしっかり確認する：借入契約書や利用規約をよく読み、金利、返済条件、遅延損害金などの内容をしっかり確認することが大切です。疑問点があれば、事前に相談することを忘れないようにしましょう。
信頼できる借入先を選ぶことで、トラブルのリスクを低減し、安心して借入を行うことができます。
7. 必要以上の借入は避ける
多重債務や借金の連鎖に陥らないためには、必要以上の借入を避けることが重要です。特に、複数の借入を抱えると返済が複雑になり、管理が難しくなります。
・1つの借入先にまとめる：複数の借入がある場合は、借換えやおまとめローンを利用して返済を一本化することも検討すると良いでしょう。
・緊急事態以外の借入は避ける：特に生活費や贅沢品の購入のための借入は慎重に考えるべきです。無駄な借入を避け、計画的に生活を維持することが大切です。
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今すぐにでもお金を借りる方法
急ぎの時に金を借りたい場合に便利なのが「クレジットカードのキャッシング」「銀行のカードローン」「消費者金融」のいずれかを利用する事です。各々の特徴に加え、メリット・デメリットを紹介します。
普段、買い物で利用しているクレジットカードにキャッシング枠があれば、限度額の範囲内で借入できます。
カード申込みと同時にキャッシング枠が設定されている事がほとんどです。
注意したいのはショッピング枠を使いすぎてしまうと、キャッシング枠が減ってしまうということ。
【メリット】
限度額が低めに設定されているため、無茶な借入ができない安心感がある。
【デメリット】
銀行カードローンより金利が高い。
銀行のカードローンは、契約時に決まっあ限度額内で専用カードで必要なお金を借りれます。
お金を借りる＝借金というイメージが強いですが、銀行から借りているという安心感はあります。
大手メガバンクのカードローンであれば、コンビニのATMで24時間借入と返済が可能です。
【メリット】
クレジットカードや消費者金融で借り入れるよりも金利が低めです。
【デメリット】
消費者金融やクレジットカードの審査に比べ時間がかかりがちです。
消費者金融は申込みから借りれまでが早く、当日などの即日融資が可能なので不意の入用にとても助かります。
貸金業法に基づき多重債務などの過度の借り入れができないようになっているため、安心して利用できます。
TVCMやSNSでも頻繁に見かけるので認知度も高く手軽に利用できる点も評価が高いです。
【メリット】
借り入れまでのスピードが早く、当日融資も。
【デメリット】
スピーディーな融資の反面、銀行カードローンなどに比べ金利が高い。
国や自治体でお金を借りる方法
例えば、リストラやコロナの影響で十分な収入を確保できなくなってしまった場合、国や自治体の制度を利用すれば最低限の生活に困らないお金を借りる事はできます。
十分な収入の確保が難しくなってしまい、継続的にお金の支援が必要という状況になった場合には、国や自治体の制度を利用してお金を借りる方法もあります。
職業訓練受講給付金の支給を受けた求職者が、その給付金だけでは生活費が不足する場合に融資を受けられる制度。担保人や保証人は不要、年3.0%の金利で利用可能。
低所得世帯や高齢者世帯等が生活再建のために資金を借りられる制度。連帯保証人を立てる場合は無利子、立てない場合は年1.5%の金利で利可能。
ひとり親世帯等が生活資金や修学資金を借りられる制度。自治体ごとに異なり東京都であれば、連帯保証人を立てれば無利子、立てない場合は年1.0%の金利で利用可能。
カードローン申し込みの必要書類
カードローンでお金を借りるには、申し込みの際に以下の書類が必要です。
① 本人確認書類
（運転免許証やマイナンバーカードなど）
② 現住所が書かれた書類
（住民票の写しや健康保険証など）
③ 収入証明書
（源泉徴収票や給与明細書など）
②は「①の書類に記載された住所」と「現在お住まいの住所」が異なる場合のみ必要です。
また③は、以下に該当する方のみ提出が求められます。
借入希望額が50万円以上
借入希望額＋他社での利用額＝100万円以上
申し込み時の年齢が19歳以下
つまり本人確認書類と現住所が同じ20歳以上の方なら、50万円までは運転免許証だけでお金が借りられます。
ただし店舗で契約するのか、Web上で完結させるのかによって有効な本人確認書類が異なります。
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カードローンの申し込み条件
たとえばプロミスなら、18歳～74歳でご本人に安定した収入がある方は申し込みが可能です。（アイフルやアコムなどは20歳以上）
ただし収入が年金のみの方や高校生は除きます。
主婦や学生でも、パート・アルバイトなどの安定した収入があれば申し込めますよ。
カードローン審査に通りやすく、職場にバレないコツ
審査に通りやすくするコツは、申し込みの際に借入希望額を50万円以下にしておくことです。
貸金業者は原則として利用者の年収の1/3を超える貸付はできないため、借入希望額が高すぎると審査に通りにくくなるからです。
50万円以下なら収入証明書も必要ないので、申し込みも簡単なんですよ。
初回の借入は10万円くらいまでにしておけば間違いないでしょう。
また申し込みから本人確認、契約までをすべてWeb上で行う「Web完結」なら、電話で職場に在籍確認されることもありません。
自宅への郵送物もないので、誰にもバレずに今すぐお金を借りられますよ。
50万円以下なら本人確認書類１つだけでスマホから手軽に借りられる消費者金融系カードローンがあるので、シェアしますね。
利息も一番安いので、ぜひチェックしてみてください。
マネーアドバイザーさくら
こんなに便利♪安心して使えるカードローン
「今週末までに用意しておかないと…」
「でも…誰にも借りることができない」
こんな時に頼りになるのが、
消費者金融系カードローンです。
- ①最短即日で借りられる
申込後最短3分で借入ができます。急な出費でお金が必要になった時でも安心。
- ②免許証のみで借りられる
50万円以下の希望額であれば、必要書類は免許証一つでOK！もしくはその他身分証2点あれば借入可能です。
- ③誰にもバレずに契約できる
申込から契約まで全てWEB完結、郵送物もなし！カードレスだから利用後にバレる心配いらず。
- ④30日間利息0円で借りられる
最大30日間無利息サービス活用でとってもお得！
※初めて利用するカードローン会社の場合適用
上記の条件を全て満たした、大手運営で安心安全なカードローンがプロミスです。（もちろん初回30日無利息！）
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カードローンって本当に安心して使えるの？
マネーアドバイザーさくら
出典：全国銀行協会
生活費のためにカードローンを使う人が多いです。使い方は自由なのであと少し足りない…という時などとても助かりますね。
利用者の年収も様々です。
収入が低いから借りれないということもありません。
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3万円借りた場合の利息はたった444円！
カードローンの利息は次の様に計算されます▼
借りた額×実質年率×借りた日数÷365日
例えば金利18%のカードローンで3万円借りて、1か月後の給料で一括返済した場合…
- 借りた額：3万円
- 実質年率：18％
- 借りた日数：30日
計算すると利息は444円です。
翌月にきちんと返済できれば、決して高くは感じないですよね。
この利息が、「30日間・利息0円」となる便利なカードローンがあるので紹介します。
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ヒロシ
まずは審査に通ることが最優先、初回の希望額は3万～10万円ほどにしましょう。これだけで審査通過率が格段に上がりますよ。
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※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
↓大手の中でも条件の良い人気カードローンを3つ紹介しますので、あなたに合ったものを選んでください。
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Q 申込みに書類は必要ですか？
A 運転免許証、パスポートなどの本人確認書類が必要です。借入額が50万円を超える場合は収入証明書が必要になります。
Q 誰にも会わずに借りれますか？
A Webからの申込み、自動契約機からの申込みなどが可能なので誰にも会わずに利用できます。
Q 利息はどのくらいかかりますか？
A 10万円を30日間利用した場合の利息は1,463円です。→無利息0円実施中！
利息＝利用金額×借入利率(17.8%)÷365日×利用日数
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