個人事業主でもカードローンは利用できる？知らないと後悔！審査に通りやすくするコツも解説
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個人事業主でもカードローンを利用できるのかな？審査に通りにくいって本当？
生活費や事業費が一時的に足りずお金を借りたいけど、審査に落ちるかも…と心配されている方も多いのではないでしょうか。
マネーアドバイザーさくら
まずは、本題へ行く前に「お金を借りるおすすめの方法」について知っておいて損はないでしょう。突然の冠婚葬祭や病気など、日々の生活の中で突然お金が必要になるシーンは珍しくないです。
お金が必要な場合に役立つ借入先や、国や自治体のお金が借りれる制度についても分かりやすく説明します。
少しでも早くお金を借りる方法
急ぎの時に金を借りたい場合に便利なのが「クレジットカードのキャッシング」「銀行のカードローン」「消費者金融」のいずれかを利用する事です。各々の特徴に加え、メリット・デメリットを紹介します。
普段、買い物で利用しているクレジットカードにキャッシング枠があれば、限度額の範囲内で借入できます。
カード申込みと同時にキャッシング枠が設定されている事がほとんどです。
注意したいのはショッピング枠を使いすぎてしまうと、キャッシング枠が減ってしまうということ。
【メリット】
限度額が低めに設定されているため、無茶な借入ができない安心感がある。
【デメリット】
銀行カードローンより金利が高い。
銀行のカードローンは、契約時に決まっあ限度額内で専用カードで必要なお金を借りれます。
お金を借りる＝借金というイメージが強いですが、銀行から借りているという安心感はあります。
大手メガバンクのカードローンであれば、コンビニのATMで24時間借入と返済が可能です。
【メリット】
クレジットカードや消費者金融で借り入れるよりも金利が低めです。
【デメリット】
消費者金融やクレジットカードの審査に比べ時間がかかりがちです。
消費者金融は申込みから借りれまでが早く、当日などの即日融資が可能なので不意の入用にとても助かります。
貸金業法に基づき多重債務などの過度の借り入れができないようになっているため、安心して利用できます。
TVCMやSNSでも頻繁に見かけるので認知度も高く手軽に利用できる点も評価が高いです。
【メリット】
借り入れまでのスピードが早く、当日融資も。
【デメリット】
スピーディーな融資の反面、銀行カードローンなどに比べ金利が高い。
国や自治体でお金を借りる方法
例えば、リストラやコロナの影響で十分な収入を確保できなくなってしまった場合、国や自治体の制度を利用すれば最低限の生活に困らないお金を借りる事はできます。
十分な収入の確保が難しくなってしまい、継続的にお金の支援が必要という状況になった場合には、国や自治体の制度を利用してお金を借りる方法もあります。
職業訓練受講給付金の支給を受けた求職者が、その給付金だけでは生活費が不足する場合に融資を受けられる制度。担保人や保証人は不要、年3.0%の金利で利用可能。
低所得世帯や高齢者世帯等が生活再建のために資金を借りられる制度。連帯保証人を立てる場合は無利子、立てない場合は年1.5%の金利で利可能。
ひとり親世帯等が生活資金や修学資金を借りられる制度。自治体ごとに異なり東京都であれば、連帯保証人を立てれば無利子、立てない場合は年1.0%の金利で利用可能。
まず、個人事業主がカードローンを利用するコツを解説する前に”お金と借金の関係”について知っておいて損は無いでしょう。私たちは、働き得たお金で様々な物やサービスを利用しています。ここで必要なものがお金です。
しかし、どうしてもお金が充分ではなく借金をしてしまうこともあるでしょう。
以下では、お金を借りるということを前提に、「良い借金と悪い借金」「借金をしないようにする方法」についても分かりやすく説明します。
「良い借金と悪い借金について知ろう
生活を圧迫してしまう借金、生活を補うための借金、借金を返すための借金。
これらの借金はどれも未来の自分自身へのつけが膨らむことになり兼ねないため、このような借金の仕方を
しないようにすることが大事になります。
借金をしないようにする方法
日々の生活で使うクレジットカード、ショッピング枠を利用するのも立派な借金です。
特に分割払いやリボ払いは金利負担も発生し、少額だからと言え繰り返し利用することでその分金利も増え、返済額が驚くほど多くなっていることもあります。
くれぐれも「お金の使いすぎ」に注意し、以下の方法で借金体質から脱却していくことが重要となります。
支出を必ず収入の範囲内に納める事を優先します。
固定費など毎月の支出の中で抑えられるものはないか？無駄な出費が発生していないかを確認しましょう。
今、借金の返済中であれば、まずは現状の借金を少しでも早く返しましょう。
借金のために借金をするという事は絶対に回避しなければなりません。
借金返済期間が長いほど、余計な金利の支払いも発生します。
「働いてお金を稼ぐ→貯める→使う」の流れに戻していきましょう。
借金の完済がゴールではありません。
完済後は、借金の返済に充てていた黒字分を貯蓄へ回すことができます。
貯蓄を続けることで、自由に使えるお金も増えるはずです。
無理のないお金の使い道を考えて。これからは「貯めて使う」という貯蓄体質へシフトしましょう。
カードローンでお金を借りる時に必要な物
カードローンを利用する際には、特定の書類や情報が必要です。以下は、一般的に必要なものです。
身分証明書
銀行や金融機関は、借り手の身元を確認するために身分証明書を必要とします。パスポート、運転免許証、住民基本台帳カードなど公式な身分証明書を用意しましょう。
収入証明書
多くの場合、収入証明書が必要です。サラリーマンの場合は給与明細や源泉徴収票、フリーランスや自営業者の場合は確定申告書や収入証明書が該当します。
住所証明書
銀行や金融機関によっては、現在の住所を証明する書類が必要です。住民票や公共料金の請求書などが使用されます。
銀行口座
借入金の振り込みや返済に利用するため、銀行口座が必要です。口座情報を提供する必要があります。
信用情報
一部のカードローンプロバイダーは、信用調査を行います。過去の借り入れ履歴や返済能力に関する情報が含まれます。
カードローンを利用する際の注意点
カードローンは急な支出や緊急の資金調達に便利ですが、利用する際には注意が必要です。
カードローンの金利は比較的高めであることが多いため、返済計画を慎重に立てることが重要です。長期間にわたる借り入れは、利息が膨らみやすいため、返済期間を短くするか、金利の低いプランを選択することを検討しましょう。借り過ぎに注意: カードローンは簡単に利用できるため、無計画に借り過ぎないようにしましょう。必要な金額を計画的に借り入れることが重要です。
借り入れる前に契約内容をよく理解しましょう。金利、返済スケジュール、返済方法、違約金などの条件を確認し、不明点があれば質問しましょう。返済能力を確保: カードローンを利用する際には、返済能力を確保することが大切です。急な支出や生活費の変動を考慮し、返済計画を立てましょう。
個人事業主でもカードローンは利用できる？
カードローンの審査では収入の安定性が重視されるため、個人事業主は審査に通りにくいと言われています。
お金を借りられるのか心配されている方も多いのではないでしょうか。
結論からお伝えすると、個人事業主でもカードローンを利用することは可能です。
ただ、カードローン会社によって申し込み条件や審査の通りやすさが異なるので、個人事業主におすすめのカードローンや、申し込み時に注意することをご紹介しますね。
また銀行ローンも検討されている方もいるかもしれませんが、銀行で借りたお金は使途が限られており、事業性資金としては使えません。
個人事業主がカードローン審査に通るための注意点
カードローンなどの貸金業には「総量規制」というルールがあり、利用者の年収の1/3までしか貸付を行えません。
以下に該当する場合は、確定申告書や納税通知書といった収入証明書の提出が求められます。
借入希望額が50万円以上
他社を含めた総借入額が100万円以上
収入証明書なしで審査にも通りやすくするには、初回の借入希望額を3万～10万円程度にしておくとよいでしょう。
このポイントを押さえるだけで、審査の通りやすさが格段にアップするんですよ。
中でもいちばん審査に通りやすいカードローンをご紹介しますね！
収入さえあればパート・アルバイトや主婦の方でも申し込めるので、個人事業主の方でも安心ですよ。
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マネーアドバイザーさくら
こんなに便利♪安心して使えるカードローン
- ①最短即日で借りられる
申込後、最短20分で借入ができます。急な出費でお金が必要になった時でも安心。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- ②身分証明書のみで借りられる
50万円以下の希望額であれば免許証などの身分証明書があれば借入可能。
- ③誰にもバレずに契約できる
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カードローンって本当に安心して使えるの？
ヒロシ
マネーアドバイザーさくら
出典：全国銀行協会
生活費のためにカードローンを使う人が多いです。使い方は自由なのであと少し足りない…という時などとても助かりますね。
利用者の年収も様々です。
収入が低いから借りれないということもありません。
ヒロシ
ヒロシ
マネーアドバイザーさくら
ヒロシ
3万円借りた場合の利息はたった444円！
カードローンの利息は次の様に計算されます▼
借りた額×実質年率×借りた日数÷365日
例えば金利18%のカードローンで3万円借りて、1か月後の給料で一括返済した場合…
- 借りた額：3万円
- 実質年率：18％
- 借りた日数：30日
計算すると利息は444円です。
翌月にきちんと返済できれば、決して高くは感じないですよね。
この利息が、「30日間・利息0円」となる便利なカードローンがあるので紹介します。
マネーアドバイザーさくら
ヒロシ
まずは審査に通ることが最優先、初回の希望額は3万～10万円ほどにしましょう。これだけで審査通過率が格段に上がりますよ。
マネーアドバイザーさくら
※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
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